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如今的高房貸利率環境下，不少房奴壓力倍增，每月還款成為沉重負擔。其實，有一些拆借方法可以合理降低還款壓力，但其中也暗藏風險，需要謹慎對待。
轉為公積金貸款是較為常見且安全的方式。公積金貸款利率通常比商業貸款低很多，1 - 5年期公積金貸款利率可低至2.6% ，5年以上也僅3.1%。但要滿足一定條件，如公積金需連續繳存滿2年，剩余貸款年限超過5年，當前商貸已還款1年以上等。并且，原商貸銀行需同意提前結清貸款。
還有人會選擇轉為經營貸款。經營貸款針對中小企業或個體工商戶，利率一般在2.5% - 3.2%左右。不過，貸款用途必須合規，嚴禁流入樓市、股市。借款人需要有營業執照（注冊滿1年），房子評估價足夠，征信無重大瑕疵 。操作時還需通過擔保機構墊資還清原貸款，再申請經營貸，存在一定成本和風險，若被銀行發現違規使用貸款，可能被要求一次性還清全部貸款。
另外，還可以考慮親友間買賣交易“洗房”。即通過親朋之間的買賣交易，按照當下新房貸利率還款，但這種方式可能涉及較高稅費等成本。
筆者認為，在選擇拆借方式降低房貸還款時，一定要充分了解相關政策、條件以及潛在風險，結合自身實際情況謹慎決策。如果對具體操作不熟悉，建議咨詢專業金融人士，避免陷入不必要的麻煩。同時，相關部門也應加強對貸款市場的監管，規范各類貸款行為，保障消費者合法權益。